坎某丙集资诈骗罪，李某丙信用卡诈骗罪一审刑事判决书

公诉机关浙江省温州市人民检察院。被告人李振敢。因本案于2009年7月7日被刑事拘留，同年8月14日被逮捕。现押于浙江省瑞安市看守所。辩护人周大红。

温州市人民检察院以浙温检刑诉一（2010）18号起诉书指控被告人李振敢犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2010年8月2日向本院提起公诉。因需要补充侦查，温州市人民检察院建议延期审理，于2010年10月9日，以浙温检刑诉一（2010）18-1号起诉书补充起诉，并建议恢复法庭审理。因案件部分事实不清，温州人民检察院建议延期审理，并于2010年12月3日建议恢复法庭审理。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。温州市人民检察院指派检察员陈龙辉出庭支持公诉，被告人李振敢及辩护人周大红到庭参加诉讼。现已审理终结。

被告人李某丙辩解借钱是为了投资公司广告业务，自己买房买车及平时消费都来源于公司盈利；起诉书指控的部分犯罪数额没有扣除已支付的利息，部分借条的借款数额还包括未支付的利息。辩护人提出：（1）认定本案集资诈骗的数额、方法不妥，李某丙与项胜国自2004年开始就有借贷款往来，李某丙出逃前随意出具欠款2457万元的借条不能全面、真实反映最终的欠款数额；彭美兰的欠款中有195万元系重复计算应予扣除。（2）李某丙动机单纯，因盲目经营导致巨额资金无法偿还，同时被害人追求高额回报为被告人实施诈骗行为创造条件，具有一定过错。（3）李某丙属自首，愿意变卖财产主动退赔，悔罪表现好，建议从轻处罚。

经审理查明：一、集资诈骗的事实2001年6月，被告人李某丙注册成立天元公司。2001年至2009年5月，李某丙虚构投资天元公司广告业务等名义，以月息3%至10%高额利息为诱饵，采用后笔集资款支付前笔集资款本息的手段，在浙江省瑞安市向许禄等39人非法集资，集资所得除小部分用于天元公司经营外，大部分用于支付巨额本息、购买房产、汽车及挥霍。至案发时，李某丙分别骗取许禄人民币49万元，林时建人民币101.25万元，郭矅人民币50.6万元，张忠人民币150万元，李雪华人民币38.4万元，林慧人民币15.5万元，涂立冬人民币70.77万元，丌勇人民币150万元，高圻前人民币65.43万元，黄冬兰人民币115万元，陈某乙人民币31.75万元，刘光荣人民币265.45万元，张奇敏人民币6万元，娄明华人民币50万元，项胜国人民币1150万元，彭美兰人民币375万元，张安银人民币610万元，蔡阿多人民币1113万元，缪某人民币50万元，缪小琴人民币360万元，贾余霞人民币70万元，徐朝阳人民币507万元，刘某人民币85万元，金巧月人民币20万元，金勇弟人民币100万元，金笃勇人民币30万元，陈绮石人民币46.5万元，周宝君人民币50万元，陈銮娟人民币33万元，林明虎人民币22万元，蔡成同人民币65万元，麻小燕人民币41万元，傅黎敏人民币55万元，陈士勇人民币25万元，陈新娒人民币65万元，蔡某乙人民币270万元，瑞安市嘉华担保有限公司人民币67万元，瑞安市永丰典当有限公司人民币97.3万元，马富伟人民币38万元，共计人民币6503.95万元。2009年6月，李某丙出逃，同年7月7日向公安机关投案。以上事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：（一）证明李某丙向许禄等39户非法集资的证据1、向许禄非法集资49万元的证据：（1）借条一张，证实李某丙向许禄出具借款100万元的借条。（2）许禄的陈述，证实2008年3月18日，借给李某丙100万元，至2008年底，每月拿到5%利息，2009年1-4月，每月拿到1.5%利息（即共拿到利息51万）。（3）李某丙供述，供认为了偿还其他人的借款本息，向许禄借款100万元，每月支付5分利息。2、向林时建非法集资101.25万元的证据：（1）借条两张，证实李某甲、潘某分别向林时建出具借款135万元、20万元的借条。（2）林时建的陈述，证实2009年1-3月，李某甲分别向自己借款60万元、100万元，后共归还65万元。借钱时自己先扣下一个月利息。另外由李某甲作担保，潘某向自己借款20万元，后拿回部分本金和利息。（3）银行交易凭条，证实李某丙与林时建帐户来往情况。（4）证人潘某、李某甲的证言，证实由李某甲担保，以潘某的名义向林时建借款20万元给李某丙的事实。（5）对帐单，证实经双方对帐确认欠款数额为101.25万元。（6）李某丙供述，所供与被害人陈述相印证。3、向郭曜非法集资50.6万元的证据：（1）借条三张，证实李某丙向郭曜出具借款95万元的借条。（2）郭曜的陈述，证实自己因借钱给李某丙回报利息较高，于2008年2月20日、7月13日分别借给李某丙75万元、20万元，月息5%。利息拿到2008年底，2009年拿到两个月的利息，月息1%（即拿到利息44.4万元）。（3）李某丙供述，供认共向郭曜借款95万元，并支付部分利息。4、向张忠非法集资150万元的证据：（1）借条三张，证实李某丙向张忠出具借款170万元的借条。（2）张忠的陈述，证实2007年上半年开始，李某丙以投资广告业务为由，先后四次共向自己借款170万元，期间拿到利息20万元。（3）李某丙供述，供认自己2007年开始向张忠借款，现欠其170万元，并支付部分利息。5、向李雪华非法集资38.4万元的证据：（1）借条三张，证实李某丙向李雪华出具借款60万元的借条。（2）李雪华的陈述，证实2007年11月、12月李某丙以投资杭州广告需要用钱，分别向自己借款30万元、30万元，期间拿到3%的月息。（3）对帐记录，证实经双方对帐后确认欠款数额为38.4元。（4）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。6、向林慧非法集资15.5万元的证据：（1）借条二张，证实李某丙向林慧出具借款40万元的借条。（2）林慧的陈述，证实自己听说李某丙公司业务很好，2007年10、11月，分别借给李某丙10万元、30万元，月息5%，利息拿到2008年11月（即拿到利息24.5万）。（3）李某丙供述，供认共向林慧借款40万元，并支付5%的月息。7、向涂立冬非法集资70.77万元的证据：（1）借条四张，证实李某丙向涂立冬出具借款168万元的借条。（2）涂立冬的陈述，证实自己通过贾余霞得知借钱给李某丙可拿到5%的利息，2006年12月1日、2007年2月1日、2007年3月1日分别借给李某丙126、21、21万元，利息拿到2008年11月。（3）对帐单，证实经双方对帐确认欠款数额为70.77万元。（4）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。8、向丌勇非法集资150万元的证据：（1）借条一张，证实李某丙向丌勇出具借款184万元的借条。（2）丌勇的陈述，证实李某丙以投资广告公司为由，从2006年底起向自己借款共计184万元，月息1.5%一5%。（3）银行交易凭条，证实两人帐户款项来往情况。（4）对帐单，证实经双方对帐确认欠款数额为150万元。（5）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。9、向高圻前非法集资65.43万元的证据：（1）借条一张，证实李某丙向高圻前出具借款230万元的借条。（2）高圻前的陈述，证实李某丙从5-6年前开始向自己借钱，自己拿到部分利息。2008年7月结算时李某丙共欠自己230万元，其中本金40-50万元。另外2005年，自己将住宅抵押贷款25万给李某丙，李某丙逃跑后自己向银行还贷254306.5元。（3）银行交易凭条，证实两人帐户款项来往情况。（4）对帐单，证实经双方对账确认欠款数额为65.43万元。（5）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。10、向黄冬兰非法集资115万元的证据：（1）借条三张，证实李某丙向黄冬立出具借款180万元的借条。（2）黄冬兰的陈述，证实自己因李某丙的回报率高，2007年底到2008年3月，共借给李某丙180万元，拿到部分利息本金。（3）对帐单，证实经双方对帐确认欠款数额为115万元。（4）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。11、向陈某乙非法集资31.75万元的证据：（1）借条一张，证明李某丙向陈某乙出具借款65万元的借条。（2）陈某乙的陈述，证实2007年3月，李某丙称公司资金周转不够，以5%或1.5%的回报率多次向自己借款，并打了一张65万元的借条。后来李某丙归还25万，还欠40万元，期间拿到利息约计8.25万元。（3）银行交易凭条，证实两人帐户款项来往情况。（4）李某丙供述，供认曾多次向陈某乙借款，现仍欠其40万元，并支付部分利息。12、向刘光荣非法集资265.45万元的证据：（1）借条五张，证实李某丙向刘光荣出具借款295万元的借条。（2）刘光荣陈述，证实2008年初至11月，李某丙以1-1.5%的利息共向自己借钱295万元，拿到部分利息和本金。（3）银行交易凭条，证实两人帐户款项往来情况。（4）对帐单，证实经双方对账确认欠款数额为265.45万元。（5）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。13、向张奇敏非法集资6万元的证据：（1）借条一张，证实李某丙向张奇敏出具借款30万元的借条。（2）张奇敏的陈述，证实李某丙称其公司投资回报高，动员自己投资。2005年自己投资10万元，6个月后拿到5%的月息（李某丙称因利润不便计算以月息5%计）。2007年8月19日，李某丙向自己借款30万元至今未还，至2008年10月每月拿到5%利息（即拿到利息共计24万元）。（3）李某丙供述，供认向张奇敏借款30万元，每月支付5%的利息。14、向娄明华非法集资50万元的证据：（1）借条一张，证实李某丙向娄明华出具借款70万元的借条。（2）娄明华的陈述，证实2008年9月27日借给李某丙70万元，11月李某丙归还20万元，还欠50万元。（3）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。15、向项胜国非法集资1150万元的证据：（1）借条二张，证实李某丙向项胜国出具借款2607万元的借条。（2）项胜国的陈述，证实李某丙以接到大量广告业务需要资金为由，叫自己投资，200天一周期，回报率35%。2004年至2008年10，自己陆续投30万、200万、300万等，均拿到35%的回报。2008年10以后李某丙以各种借口不给钱，后来自己要回200多万。2009年4月20日结算时李某丙重写了一张2457元的借条。4月30日又被李某丙拿走150万，估计被李某丙拿走的本金为1900-2000万元。（3）银行交易凭条，证实两人帐户款项来往情况。（4）李某丙供述，供认2004年开始自己多次向项胜国借钱，以5%月息支付了部分利息。2009年4月20日，自己和他重新结帐，本金加上利息共计欠他2457万元，估计本金在1000万元左右。2009年5月6日自己称急用又向项胜国借款150万元。李某丙在侦查阶段供认2009年4月20日向项胜国出具借条时系自愿，在法庭上提出被迫为之的辩解没有证据证实。现有证据不能明确实际欠款数额，以有利于被告人的原则，采信李某丙在侦查阶段的供述，就低认定。16、向彭美兰非法集资375万元的证据：（1）借条三张，证实李某丙向彭美兰出具借款640万元的借条。（2）彭美兰的陈述、浙江省瑞安市人民法院（2009）温瑞商初字第1223号民事调解书，证实2008年9月开始，李某丙以投资高速公路广告为由，以4%月息共向自己借款620万元，其中195万元是通过蔡某乙借给李某丙，期间拿到部分利息和本金。（3）对帐单，证实经双方对帐确认欠款数额为375万元。（4）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。17、向张安银非法集资610万元的证据：（1）张安银提供的借条4张，证实李某丙向张安银出具借款550万元。银行转帐查询记录，证实2009年4月17日、4月24日，张安银通过吴小华的帐户汇给李某丙30万元、50万元。（2）张安银的陈述，证实2009年3-5月，李某丙以投资广告业务、购买材料、还贷款等借口，先后六次向自己借款共计630万元，期间拿到利息20多万元。（2）证人程某、张某甲、李某乙、李某甲的证言，证实四人均为李某丙向张安银借钱作担保人。（3）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。18、向蔡阿多非法集资1113万元的证据：（1）借条七张，证实李某丙向蔡阿多出具借款1940万元的借条。（2）蔡阿多的陈述，证实李某丙以4个月20%的回报率，从2007年起累计向自己借款1940万元，自己拿到部分回报。（3）银行交易凭条，证实双方帐户款项来往情况。（4）对帐单，证实经对账双方认可欠款数额为1113万元。（5）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。19、向缪某非法集资50万元的证据：（1）借条一张，证实李某丙向缪某出具借款50万元的借条。（2）缪某的陈述，证实李某丙称要投资房地产，以月息2%向自己借款50万元，至今未还。（3）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。20、向缪少琴非法集资360万元的证据：（1）借条二张，证实李某丙向缪少琴出具借款360万元的借条。（2）缪少琴的陈述，证实从2005年起李某丙多次向自己借钱，现还欠自己360万元。（3）银行交易凭条，证实两人帐户款项来往情况。（4）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。21、向贾余霞非法集资70万元的证据：（1）借条五张，证实李某丙向贾余霞出具借款220万元的借条。（2）贾余霞的陈述，证实自己从2006年开始多次借钱给李某丙，现还欠自己220万元，期间拿到部分利息。（3）银行交易凭条，证实两人帐户款项来往情况。（4）对帐单，证实经双方对账确认欠款数额为70万元。（5）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。22、向徐朝阳非法集资507万元的证据：（1）徐朝阳的陈述，证实2008年2月，李某丙称其需大量资金投资杭州机场广告，回报率10%，自己陆续投入680万元，后来拿回部分本金和利息。（2）银行交易凭条，证实两人帐户款项来往情况。（3）对帐单，证实经双方对帐确认欠款数额为507万元。（4）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。23、向刘某非法集资85万元的证据：（1）借条一张，证实李某丙向刘某出具借款100万元的借条。（2）刘某的陈述，证实2008年10月，李某丙以投资广告业务为由，以三个月10%的回报率向自己借款100万元。2009年4月，李某丙归还15万元。（3）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。24、向金巧月非法集资20万元的证据：（1）借条一张，证实李某丙向金巧月出具借款20万元的借条。（2）金巧月的陈述，证实2009年4月21日，李某丙以还贷为由，向自己借款20万元。（3）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。25、向金勇弟非法集资100万元的证据：（1）借条一张，证实李某丙向金勇弟出具借款100万元的借条。（2）金勇弟的陈述，证实2009年4月1日，李某丙以投资广告业务为由向自己借款100万元。（3）金巧月的证言，证实李某丙向金勇弟借款100万元。（4）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。26、向金笃勇非法集资30万元的证据：（1）借条一张，证实李某丙向金笃勇出具借款30万元的借条。（2）金巧月的证言，证实2009年5月11日，李某丙向哥哥金笃勇借款30万。（3）李某丙供述，所供与金巧月能相互印证。27、向陈绮石非法集资46.5万元的证据：（1）借条三张，证实李某丙向陈绮石出具借款122.5万元的借条。（2）陈绮石的陈述，证实2007年4月20日，2007年11月8日，2008年3月20日，自己通过贾余霞分别借给李某丙50万元、50万元、20万元，月息5%，利息拿到2008年10月（即拿到利息共计73.5万）。（3）李某丙供述，供认向陈绮石借款120万元未还，并支付部分利息。其中52.5万的借条中包括利息2.5万元，实际借款50万元。28、向周宝君非法集资50万元的证据：（1）借条一张，证实李某丙向周宝君出具借款50万元的借条。（2）周宝君的陈述，证实2009年1月22日，李某甲称其弟李某丙资金周转困难，由其担保以李某丙名义向自己借款50万。（3）证人李某甲的证言，证实自己为李某丙向周宝君借款作担保人。（4）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。29、向陈銮娟非法集资33万元的证据：（1）借条五张，证实李某丙向陈銮娟、陈湖銮、小丽出具借款50万元的借条。（2）陈銮娟的陈述，证实2004年李某丙向自己借款10万元，年底归还12万元。此后李某丙多次向自己借钱，现还欠35万元。其中两笔是自己向陈湖銮、小丽借的，所以李某丙向她们打借条，后来自己把陈湖銮、小丽的钱还了。（3）李某丙供述，所供与被害人能相互印证。30、向林明虎非法集资22万元的证据：（1）借条一张，证实李某丙向林明虎出具借款100万元的借条。（2）林明虎的陈述、银行存款凭条，证实自己听说借钱给李某丙可以拿到较高的利息，2008年8月借给李某丙35万元，以40%年回报率拿到利息（即拿到利息约计3万元）。2008年11月又借给李某丙50万元，一个月到期后钱要不回来，2009年2月27日，让李某丙连本带息打了一张100万元的欠条。后来要回本金60万元。（3）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。31、向蔡成同非法集资65万元的证据：（1）借条二张，证实李某丙向蔡成同出具借款85万元的借条。（2）蔡成同的陈述，证实李某丙以投资高速公路广告业务、还贷为由，2008年至2009年，共向自己借款85万元，后归还20万元，还欠自己65万元。（3）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。32、向麻小燕非法集资41万元的证据：（1）借条二张，证实李某丙向麻小燕、麻爱珍出具借款50万元的借条。（2）麻小燕的陈述，证实因听说借钱给李某丙回报率高，2008年3月15日、2009年1月7日，通过贾余霞借给李某丙30万元、20万元，其中30万元是姐姐麻爱珍的。自己拿到本金7万元、利息2万元。（3）李某丙供述，供认向麻小燕、麻爱珍借款共计50万元并支付部分利息，后还给麻小燕7万元。33、向傅黎敏非法集资55万元的证据：（1）傅黎敏的陈述，证实从2005年开始李某丙以月息4%-10%多次向自己借钱，现共欠自己110万元，自己拿到利息55万元。（2）银行交易凭条，证实两人帐户款项来往情况。（3）李某丙供述，供认以投资广告业务为由向傅黎敏多次借款共计110万元，并支付部分利息。34、向陈士勇非法集资25万元的证据：（1）借条、保证借款合同，证实李某丙向陈士勇出具借款25万元的借条。（2）陈士勇的陈述，证实2009年3月初，李某甲向自己调借25万元，半个月到期后李某甲说25万元借款拿给李某丙了，暂时不能归还，自己让李某丙出具借条。到期后李某甲、李某丙以各种借口拖延还款。（3）李某丙的供述，供认自己向陈士勇借款25万元的事实。35、向陈新娒非法集资65万元的证据：（1）借条一张，证实李某丙向陈新娒出具借款100万元的借条。（2）陈新娒的陈述，证实2008年12月12日，李某丙以投资杭州广告业务为由向自己借款100万元，归还了35万元，还欠65万元。（3）李某丙供述，所供与被害人能相互印证。36、向蔡某乙非法集资270万元的证据：（1）借条一张，证实李某丙向蔡某乙出具借款55万元的借条。（2）蔡某乙的陈述，证实李某丙以投资小额借款公司、还贷为由多次自己借钱共计270万元，其中195万是自己向彭美兰借。（3）李某丙的供述，所供与被害人能相互印证。37、向瑞安市嘉华担保有限公司非法集资67万元的证据：（1）借款合同、担保合同、反担保书、公司基本情况表，证实李某丙向胡永伍借款130万元，瑞安市嘉华担保公司和陈某甲做保证人。（2）证人王某、陈某甲的证言，证实李某丙向瑞安市嘉华担保公司借款130万元，月息4%，由陈某甲担保。到期后归还63万元，尚欠67万元。（3）李某丙供述，所供与证人证言能相互印证。38、向瑞安市永丰典当有限公司非法集资97.3万元的证据：（1）典当合同、担保函、承诺函、证人林某甲的证言、公司基本情况表，证实李某甲、李某丙以天元广告公司质押，向瑞安市永丰典当公司贷款100万元，永丰典当公司每月收取典当金额0.9%的综合服务费，共收取三个月（即2.7万元）。（2）证人李某甲的证言，证实自己向永丰典当林经理借款100万元给李某丙的事实。（3）李某丙供述，所供与证人证言能相互印证。39、向马富伟非法集资38万元的证据：（1）借条一张，证实李某丙向马富伟出具借款60万元的借条。（2）马富伟的陈述，证实李某丙以投资高速广告业务为由，向自己借款60万元，归还22万元，还欠38万元。（3）李某丙供述，所供与被害人陈述能相互印证。（二）证明本案事实的其他证据还有：1、李某丙的供述，供认自已从2001年天元公司成立后开始借钱周转，大多以投资天元公司广告业务的名义借钱，利息3%至5%。2004年起开始大量借钱，借来的钱大部分月息都是5%，否则借不到钱。天元公司赚得钱不多，自己和林某乙在杭州合伙成立的杭州玉海广告有限公司（以上简称玉海公司）没有利润。自己估计天元公司和玉海公司的总投资额为200-300万元。2007年发现公司资金已无法周转，只有靠借钱还利息。借来的钱除用于公司经营、自己个人消费、买房买车外，大部分是用于支付高额利息，从而导致自己产生巨大亏空。2、企业法人营业执照，证实天元公司成立于2001年6月，法定代表人为李某丙。瑞安市公安局经侦大队函、瑞安市地方税务局稽查局回复、税收征管明细表、2008-2009年天元公司营业收入数据、天元公司帐户对帐单，证实2001-2009年7月，天元公司收入共计400余万元。证人缪某（天元公司经理）的证言，印证证实天元公司年平均利润仅几十万元的事实。3、证人林某乙的证言，证实2007年自己和李某丙合伙成立玉海公司，公司只做代理没有广告业务，2007-2009年营业额不足100万，每年亏损10-20万元。玉海公司帐户收支情况，印证证实玉海公司业务少、没有盈利的事实。4、证人任某的证言、广告承揽代理合同、温州市珊瑚广告企划公司（以下简称珊瑚公司）高速分公司财务部的催款通知、广告承揽代理合同终某，证实2009年5月，天元公司与珊瑚公司签订合同，承揽制作瑞安、塘下高速出口收费站广告牌。后因天元公司未按约支付40%的承揽价款，且李某丙出逃，珊瑚公司于同年6月19日发函单方终止合同。印证证实天元公司没有投资高速公路广告业务的事实。5、证人林某丙、韩某（天元公司出纳）的证言，证实天元公司的款项来往都通过李某丙个人帐户，公司的钱都由李某丙掌控的事实。6、证人李某乙（李某丙叔叔）证言，证明自己于2004年下半年开始在天元公司负责广告项目的施工，对公司经营情况很清楚。公司年收入40-50万元，在高速公路等处没有广告业务。李某丙开始做广告公司时就靠借钱，为了夸大广告生意，天天吃住酒店，穿戴及日常所用均是国际名牌，一年费用要上百万元。7、信用卡交易明细、电脑查询记录、证人陈某乙、缪某的证言，证实李某丙经常吃住高级宾馆、穿戴国际名牌，生活费用高的事实。8、房屋所有权证存根、车辆信息表、证人韩某、蔡某甲、徐某、张某乙、缪某、刘某的证言，证实李某丙用集资所得购买房产、豪华轿车的事实。其中宝马轿车（浙C×××**）现在刘某处。9、拍卖成交确认合同、合同书、协议书、地名标牌设计图、收条、现金缴款单、委托书、瑞安市公安局公函、瑞安市莘塍镇人民政府复函、瑞安市地名综合事务所复函、中国建设银行瑞安分行复函、企业法人营业执照、广告位转让协议等，证人李某乙、林某丁、蔡某乙、郑某的证言，证实天元公司通过竞拍、签订协议等，取得瑞安市东新公路10处广告位制作经营权，万松东路莘塍段3个高炮广告位，仙降镇涨岙村和温州市原种场56省道附近的高炮广告位，瑞安市区灯箱广告业务，建行瑞安支行屋顶三面翻广告位等。案发后，上述广告位经营权已被转让或收回。10、银行查询记录，证实李某丙使用的中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行、农村信用合作银行等银行卡帐户有大量资金进出帐的情况。11、证人张某甲的证言，证实自己与李某丙于2006年结婚，婚后经济互相独立，不知道李某丙有这么多债务。12、户籍证明，证实被告人李某丙的出生日期等身份情况。13、归案经过，证实李某丙主动投案的事实。以上证据经审查，合法、有效，并能相互印证证明本案事实，予以确认。关于李某丙和辩护人提出的部分集资户欠款余额与实际欠款不符或已还清的辩解。经查，指控数额在本案审理过程中已逐笔核实，经过对账或有相应证据证实的已予变更。李某丙关于支付给部分集资户的利息已超过本金，有证据印证的予以核减，没有证据印证的，其辩解不予采纳。本院在核实集资户欠款余额过程中已扣除被告人归还的本金和利息，并按实际未归还的数额就低认定欠款余额。二、信用卡诈骗事实1、2009年3月17日，被告人李某丙所持中国农业银行瑞安市支行金穗华彩财富卡（卡号62×××8********），在银联POS机刷卡套现人民币49860元。经该行多次催收，李某丙未予归还。2、2009年3月26日，被告人李某丙所持温州银行瑞安市支行金鹿信用卡（卡号622********），在银联POS机刷卡套现人民币44002元。经该行多次催收，李某丙未予归还。以上事实，有下列已经法庭举证、质证的证据证实：1、金穗华彩财富卡申请表、金鹿信用卡申请表、信用卡办卡推荐函、房产复印件、个人信用报告、金鹿信用卡综合资信调查及审批表、营业执照、金融许可证，证实2007年7月13，李某丙向温州银行瑞安支行申办一张金鹿信用卡（6228＊＊＊6108），该卡透支额度5万元；2008年8月1日，李某丙向中国农业银行瑞安市支行申办一张金穗华彩财富卡（6228＊＊＊3180），该卡透支额度5万元。2、证人常某的证言、催收账户交易历史记录、中国农业银行温州支行信用卡催收资料信息、催收记录，证实2009年3月17日，李某丙所持农行金穗华彩财富卡在瑞安市商城东厅B1-244银联POS机刷卡消费49900元，同日存入1050元。此前该卡已透支1010元，故共计透支本金49860元。中国农业银行温州支行多次催收，李某丙没有还款。3、证人周某的证言、信用卡交易明细查询、贷记卡帐单明细查询、温州银行金鹿信用卡催收台帐、催款通知书、催收说明，证实2009年3月26日，李某丙所持温州银行金鹿信用卡在银联POS机刷卡消费50002元，同年4月、5月分别还款5000、6000元，6月3日在ATM机上支取现金5000元（即透支本金44002元）。温州银行瑞安支行多次催收，李某丙没有还款。4、中国农业银行温州支行申请报告、催收资料信息，温州银行瑞安支行报告书、报案材料确认书、风险化解申请表，证实2009年12月15日，中国农业银行温州支行以李某丙恶意透支本金49860元向公安机关报案；2009年8月，温州银行因李某丙恶意透支47639.97元（包括利息等），将该信用卡止付报案。5、李某丙的供述，对自己使用农行金穗华彩财富卡、温州银行金鹿信用卡在POS机套现的事实供认不讳。以上证据经审查，合法、有效，并能相互印证证明本案事实，予以确认。

本院认为，被告人李某丙以非法占有为目的，以高额利息为诱饵，使用诈骗方法向社会公众非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。被告人李某丙以非法占有为目的，利用信用卡套现，数额巨大，经多次催收不还，其行为又构成信用卡诈骗罪，实行数罪并罚。公诉机关指控的罪名成立。李某丙虚构借款用途、明知产生巨额亏空仍大量高息借款非法集资，足以认定其非法占有集资款的故意。李某丙相关辩解与事实、法律不符，不予采纳。李某丙案发后主动投案，如实供述主要犯罪事实，属自首，依法予以从轻处罚，辩护人相关意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十六条第（四）项、第六十九条、第六十七条第一款、第五十七条第一款的规定，判决如下：

一、被告人李振敢犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币6万元，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。二、责令被告人李振敢退赔全部违法所得。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。

审判长：潘景义审判员：胡海疆审判员：叶淑红

书记员：林方芳