郝某甲骗取贷款罪、伪造国家机关证件罪一审刑事判决书

公诉机关山东省菏泽市牡丹区人民检察院。被告人郝某甲，又名郝桂霞、邱桂霞、郝贵霞、郝翠霞、张素银，女，1974年7月10日出生于山东省菏泽市，汉族，初中文化，个体工商户。因涉嫌犯骗取贷款罪于2011年4月8日被刑事拘留，同年5月1日被取保候审，2012年7月31日批准逮捕，2013年2月23日被逮捕。现羁押于菏泽市看守所。

菏泽市牡丹区人民检察院以菏牡检刑诉（2013）512号起诉书指控被告人郝某甲犯骗取贷款罪、伪造国家机关证件罪，于2013年10月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。菏泽市牡丹区人民检察院指派代理检察员李杰出庭支持公诉，被告人郝某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。

被告人郝某甲对指控事实予以供认，无辩解意见。

经审理查明：一、骗取贷款罪 （一）2007年10月11日，被告人郝某甲用伪造的郝贵霞虚假身某证等证件，以经营品牌服装，资金不足为由，在菏泽市牡丹区信用联社贷款20万元，并在贷款逾期后未能归还。上述事实，有公诉机关提交、并经法庭质证认证的下列证据予以证实：1、书证菏泽市牡丹区信用联社出具的贷款凭证；贷款情况说明；还款凭证等。2、被告人供述被告人郝某甲供述证实，其的“郝贵霞”户口是李英给办的。2007年10月11日，其用郝贵霞的身某证，以经营品牌服装，资金不足理由，从牡丹信用社贷款20万元。保证人有李英、桑圣宝、郝桂军，贷款期限自2007年10月11日至2008年10月11日。办理这笔贷款时，其没提供资料，妹妹郝桂军、李英、桑圣宝做担保人，一起到牡丹信用社办的贷款手续。其签字后，牡丹信用社就发给其20万元贷款。其做服装用了10万元，交给李英使用10万元，李英没给其出具任何字据。桑圣宝、郝桂军到信用社后，直接签的字，没多看，可能不知道其用郝贵霞的名。上述证据经查证，均由公安机关依法提取，且形式、来源合法有效，内容真实，能形成完整的证据链条。故法庭对其证明效力和证明内容予以确认。（二）2008年6月26日，被告人郝某甲用伪造的郝翠霞虚假身某证等证件，以经营“花雨伞”服饰，订冬季服饰为由，从菏泽市牡丹区信用社贷款40万元，并在贷款逾期后未能归还。上述事实，有公诉机关提交、并经法庭质证认证的下列证据予以证实：1、书证菏泽市牡丹区信用社出具的贷款凭证及贷款合同，贷款情况说明，还款凭证等。2、被告人供述被告人郝某甲供述证实，李英给其办的另一个户口名叫“郝翠霞”。办理郝翠霞的户口、身某证，是为了办理贷款用，因其郝某甲的名字已被信用社列为黑名单，无法再从信用社贷款。2008年6月26日，其以郝翠霞的名义，胡孟德、刘冬梅做担保人，以经营“花雨伞”服饰，订冬季服饰为由，申请贷款50万元。2008年6月26日，牡丹信用社给其发放了40万元贷款，期限为2008年6月26日至2009年4月25日。贷款时，其填写了借款人基本情况表，提供了郝翠霞的户口本、户口证明、个体工商户营业执照及其与对象邵国光结婚证复印件。其是冒用的郝翠霞户口本、户口证明。个体工商户营业执照是伪造的，郝翠霞与邵国光的结婚证也是假的，结婚证是李英用其与邵国庆的结婚证伪造的。李英伪造后，给一张其与邵国庆的结婚证复印件，其将结婚证复印件交给了牡丹信用社。其对象叫邵国庆，邵国光是为了从牡丹信用社贷款用，邵国光的身某证是假的，是李英用其对象邵国庆的身某证伪造的，没有邵国光这个人。保证人胡孟德、刘冬梅都是朋友，知道其姓“郝”，不知道其叫郝翠霞。他二人都到牡丹信用社办理了有关手续。从牡丹信用社贷款40万元，其自己做服装生意用了20万元，李英使用20万元。由于资金困难，就没偿还这笔贷款，李英也没给其20万元的贷款本金和利息，至今还有40万元的贷款本金和利息没偿还。其将20万元交给李英时，李英没给其出具任何证明和借条。上述证据经查证，均由公安机关依法提取，且形式、来源合法有效，内容真实，能形成完整的证据链条。故法庭对其证明效力和证明内容予以确认。（三）2010年7月14日，被告人郝某甲使用伪造的张某虚假身某证等证件，从牡丹区信用社贷款50万元，该笔贷款逾期后仍有36.5万元未能归还。上述事实，有公诉机关提交、并经法庭质证认证的下列证据予以证实：1、证人证言 （1）、证人刘某乙证言证实，2010年7月，张某和她对象郝炳银一起找到其，说与牡丹区第六直属粮库签订收购小麦，需要贷款，并拿着与第六直属粮库签订的合同。其告诉了信用社的贷款规定。7月7日，张某和郝炳银找到其，张某填写了借款申请书，郝炳银填写了共同还款责任承诺书。郝炳银并提供了他与张某（字号2010菏牡结字符0195号，张某的身某证号为372901197211125421，郝炳银的身某证号码为37290119680414181X）的结婚证及郝炳银户口本。信用社确认后，郝炳银在结婚证和户口本复印件上签了字。张某提供的户口证明、户口本经确认后，张某在户口本复印上签字。提供借款担保人为刘瑞霞、段某、李会娟、贾嫚嫚。当时，张某领着其与王洪斌一起，对张某的贷款进行了考察，到了菏泽“米老头”南侧一个院内，院内有个仓库，一看库的老头打开库门，里面有好多小麦，约有几万吨。其当时还问看门的老头，这仓库是谁的？老头回答说是张某的。看后，其与王洪斌又先后到了刘瑞霞位于康庄大棚南侧的门市，又到了李会娟在菏泽中原商城卖制冷设备的门市、贾嫚嫚在菏泽中原商城卖小家电的门市，找到段某。询问刘瑞霞、段某、李会娟、贾嫚嫚经营、投资情况？刘瑞霞、段某、李会娟、贾嫚嫚均愿意给张某担保，并在保证人信用等级评定表上填写并签字。考察完后，张某将所有资料都报齐，经审贷委审查批复、张海涛主任签字后，7月14日，贷款人张某，保证人刘瑞霞、段某、李会娟、贾嫚嫚都到信用社，经出示身某证确认身某后，张某、刘瑞霞、段某、李会娟、贾嫚嫚分别在借款合同上签字，发放给张某50万元贷款。借款种类为短期借款，从2010年7月14日至2010年9月24日。2010年9月6日，张某还了10万元本金，12月3日，还了1.5万元本金，12月4日，还了本金2万元，至今还有36.5万元本金及利息没偿还。2010年8月底，牡丹区信用联社发现郝桂霞在外社有贷款，让看一下在其社有无贷款，其将照片进行对比，发现郝桂霞的照片与张某担保人刘瑞霞照片相符，市中信用社主任张海涛就安排其去找张某催要贷款。张某说抓紧时间偿还，询问张某到底叫什么？张某说她还有个户口，名叫郝某甲。11月份，其与张海涛主任一起到了张某收购小麦的仓库，里面有很多小麦，但看库的人说仓库主人是佃户屯的，不是张某（郝某甲）。2010年9月14日、29日，12月6日、2011年2月22日，其社对郝某甲（张某）下达了贷款到期通知书、贷款逾期催收通知书。因贷款合同上签写的是张某，其社在下达文书时，只能写张某。2010年10月3日、8日、7日、2011年2月27日，对李会娟、段某、刘瑞霞下达了担保人履行责任通知书。（2）、证人张某证言证实，其丈夫是马俊海，不认识郝炳银，也从未向信用社申请过贷款。公安机关向其出示的信用社所有相关东西，都不是其提供的，照片上的人也不是其本人。不认识保证人刘瑞霞、段某、李会娟，贾缦缦。（3）、证人段某证言证实，通过朋友认识了郝桂军，知道郝桂军在菏泽康庄经营服装。2010年7月，郝桂军到其医院找，说她姐姐张某做生意急用资金，想从信用社贷款，需要担保，信用社需要在事业单位上班的人员做担保，让其做担保人。其就同意了。2010年7月5日，其在医院开具了内容为：段某同志系我医院在职职工，月工资收入壹仟叁佰元整的证明。之后，郝桂军领其一起到牡丹区信用社市中信用社，找了信用社信贷人员，其给市中信用社提供了医院开具的证明、其的户口本和身某证，又在保证人信用等级评定表保证人签字处签了名字。经信用社确认身某后，其又在户口本和身某证上签了名字。过了几天，郝桂军又领着其到市中信用社，其在最高额保证合同上保证人处签了名字。之后，信用社给张某发放了50万元贷款。2、书证 （1）、信用社出具的贷款凭证、贷款合同、保证人身某证明、催收手续、贷款情况说明；还款凭证等。3、被告人供述被告人郝某甲供述证实，2010年7月，其认识了牡丹区信用社市中信用社主任张海涛，其想申请贷款，张海涛便安排信用社信贷员刘某甲办理。其找到刘某甲，提供了号码为3729011972111254421张某的身某证、户口本原件，其对象郝炳银提供了张某与郝炳银2010菏牡结字0195号结婚证原件，郝炳银身某证号为37290119680414181X及郝炳银户口本，身某证（号码37290119680414181X）。填写了借款申请书，其对象郝炳银填写了共同还款责任承诺书。7月14日，保证人刘瑞霞、段某、李会娟、贾嫚嫚到市中信用社，在最高额保证合同上签了字，市中信用社发放给其50万元贷款。种类为短期借款，从2010年7月14日至2010年9月24日。其提供的张某户口本、身某证及户籍证明不是真实的，其真实姓名叫郝某甲，是冒用“张某”的户口，办理了张某身某证，真正的张某本人不知道。郝炳银提供给信用社的结婚证不是真实的，是其找堂弟郝炳银商量冒充其对象办的假结婚证。7月7日，张海涛安排刘某甲与王洪斌对其的贷款进行了考察，并询问了刘瑞霞、段某、李会娟、贾嫚嫚，是否愿意为张某担保贷款？刘瑞霞、段某、李会娟、贾嫚嫚说同意担保，并在保证人信用等级评定表上填写并签了字。当时信用社要考察小麦仓库，其就通过关系，找了菏泽“米老头”南侧的一个院，给看门老头安排好，有信用社的过来看，就说仓库是张某的。刘某甲与王洪斌考察时，就顺利的通过了。其没同牡丹区第六直属粮库签订收购小麦合同，当时说同牡丹区第六直属粮库签订收购小麦合同，是张海涛安排的。其因以前给朋友担保没及时偿还，被信用社列入黑名单，无法再从信用社贷款，通过朋友办理了“张某”的户口、身某证。贷款时张海涛主任知道其叫张某，发放贷款后，到期前，张海涛才知道其叫郝某甲。刘瑞霞、段某、李会娟、贾嫚嫚都知道其叫郝某甲，在贷款前，与刘瑞霞、段某、李会娟、贾嫚嫚说其资金紧张，需要从市中信用社申请贷款，其的名字被信用社列为黑名单，无法贷款，以张某的名义贷款，张某是其的另一个户口。刘瑞霞、段某、李会娟、贾嫚嫚没说什么，就给其做了担保。信用社给其发放的50万元贷款，还给孟令井使用了。贷款到期后，其偿还了一部分本金和利息，至今还有36.5万元本金及利息没偿还。上述证据经查证，均由公安机关依法提取，且形式、来源合法有效，内容真实，能形成完整的证据链条。故法庭对其证明效力和证明内容予以确认。综上，被告人郝某甲共骗取贷款三次，共计110万元，贷款逾期后有96.5万元未能归还。案发后，被告人郝某甲偿还全部贷款。二、伪造证件罪2011年2月，被告人郝某甲为了向他人抵押借款，伪造了所有权人郝某乙、赵爱环的房屋所有权证两个。上述事实，有公诉机关提交、并经法庭质证认证的下列证据予以证实：1、证人证言 （1）、证人晁某证言证实，2011年4月14日，与菏泽市牡丹区牡丹办事处洪庙村的郝某乙、赵爱环夫妇签订了购房协议，郝某乙、赵爱环夫妇以35万元的价格，将位于本村后街东段北侧建筑面积为240平方米的房屋卖给其，他们还把编号为“菏房权证市直字第**4544”、户名为郝某乙的房产证提供给其。因这套是他们夫妇共同财产，还有一个编号为“菏房权证市直字第**4544－1”，户名为赵爱环房产证。我们当时把35万元人民币给了他们夫妇二人，他们给其打了收条。后他们的儿子郝丙臣说价格低，我们又给了他5万元人民币，收到条写的是郝丙臣的名字。这套房子是集体土地证，编号为“菏集建（93）字第7823号，土地使用者的名字是郝某乙，还把他们的身某证明给了其。后到菏泽市房产局办理过户手续时，发现房产证是假的，通过打听，才明白集体土地证的房产是不准转让的。（2）、证人袁某证言证实，2011年7月一天，郝某甲要借50万元钱。因她借的多，其怕风险大，让郝某甲用两个房权证做抵押。她就用了她父亲郝某乙在王梨庄村的房权证作抵押。我们办理了两个合同，一个是借款合同，一个是房屋买卖合同。郝某甲、郝某乙的两个房权证现在其家放着。2011年5、6月份，其借给桑某30万元。桑某用他父亲桑希启的房权证作抵押借的款。和桑某是签定的房屋抵押合同，桑希启的房权证现在牡丹区房管局抵押着。郝某甲现还欠其不到10万元。（3）、证人郝某乙证言证实，其二女婿桑某是使用有其名字的假房产证作为抵押借款的。其知道桑某和晁某是同学，具体桑某是怎么找晁某借的款不清楚，只是借钱时其签字了，还打了收款条。房权证是桑某交给晁某的，是谁把假房权证交给桑某的不清楚。姓名为郝某乙的假房产证是桑某办理的，怎么办理的不清楚。2011年4月初一天，桑某打电话，说他准备借点高价款，想用其的房产证抵押。其说真房产证不在我这里，在袁某那里。过了两天，桑某领着晁某来到其家，以买卖房屋合同的名义，借了晁某35万元，按一毛利息扣得，其打了收条，并把假房产证交给了晁某。然后，桑某就把钱收起来后和晁某一起走了。袁某的钱也是桑某借的，借多少不知道，就是使用其的房产证做抵押，到现在也没还清，房产证还压在袁某手里。桑某借晁某的钱还用其的房产证做抵押，肯定使用假房产证，因其只有一套房子有房产证可以抵押。（4）、证人桑某证言证实，2011年3、4月份，和郝某甲在南方做生意，急需用钱，郝某甲让其找晁某借高利贷。其将父亲桑希启的房权证复印件给了郝某甲，过了段时间，郝某甲把假房权证给了其。其用假房权证借了晁某30万元，是分三次借的，第一次给了20万元，第二次给了5万元，第三次给了5万元。当时扣了两个月的利息，每月是一毛的息，扣了6万元，实际得了24万元，全部是现金。其还给晁某3万元利息，没打收据，其把钱都给郝某甲了。其还用岳父郝某乙的假房权证，借了晁某35万元，这次给的全部是现金。把钱全部给郝某甲了，她可能是还账了。2、书证公安机关出具的扣押物品清单；伪造的房产证；物证鉴定文件检验鉴定书；被告人抓获经过；户籍证明；李英在逃证明等。3、被告人供述被告人郝某甲供述证实，其造了三个假房权证，位于牡丹办事处洪庙村后街其父亲郝某乙、母亲赵爱环的房权证、位于牡丹办事处王梨庄村邵国庆、郝某甲的假房权证、位于东城办事处青年路桑庄桑希启、陈兰菊的假房权证。其和邵国庆的假房权证借了晁某46万元；郝某乙的假房权证放到其的“桑塔那”轿车里了，后让桑某用借晁某的钱了；桑希启、陈兰菊假房权证其给桑某了，让桑某用作抵押借晁某的钱了，是用路边电线杆的小广告上电话办理的。借袁鸿堃的50万元，用其的房权证、父亲郝某乙、母亲赵爱环的房权证作抵押，其父亲郝某乙、母亲赵爱环的房权证是假的。其父亲郝某乙、母亲赵爱环的假房权证是借晁某的钱时，一起办理的，都是为借钱作抵押办理的假房证。当时其急需用钱，才办的假证。借袁鸿堃的钱，已全部还清了。上述证据经查证，均由公安机关依法提取，且形式、来源合法有效，内容真实，能形成完整的证据链条。故法庭对其证明效力和证明内容予以确认。

本院认为，被告人郝某甲虚构事实，隐瞒事实真相，以欺骗手段取得金融机构贷款，数额较大，其行为已构成骗取贷款罪；被告人郝某甲在无制作权的情况下，非法制造国家机关证件，侵犯了国家机关的正常管理活动和信誉，其行为已构成伪造国家机关证件罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人郝某甲犯数罪，依法应数罪并罚。被告人郝某甲归案后，认罪态度较好，如实供述其犯罪事实，积极归还了全部贷款，依法可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二百八十条第一款、第六十九条之规定，判决如下：

被告人郝某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五万元；犯伪造国家机关证件罪，判处有期徒刑六个月。决定执行有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年2月23日起至2014年4月29日止。罚金待判决书生效后十日内交纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。

审判长：陈东生审判员：刘秀娟审判员：程民

书记员：张艳艳